"돈이 모이지 않아요." "적은 월급으로는 재테크가 불가능한 것 같아요." 이런 고민을 하는 20대라면, 지금이 재테크 습관을 시작할 가장 좋은 타이밍입니다.
이 글에서는 20대가 할 수 있는 현실적이고 실천 가능한 재테크 로드맵을 단계별로 안내합니다. 소득이 적어도, 시스템이 제대로라면 자산은 반드시 늘어납니다.
1단계: 소비 파악부터 시작하자 (지출 진단)
돈이 모이지 않는 이유 중 80%는 소비를 인식하지 못하고 있기 때문입니다. 가계부 앱을 설치하고, 일주일 동안의 지출을 기록해보세요.
✅ 추천 앱: 뱅크샐러드, 토스 가계부, 머니포워드
2단계: 통장 구조 정리 (재테크의 뼈대 만들기)
수입과 지출을 한 통장에서 다 처리하면 관리가 어렵습니다. 4개의 목적별 통장을 분리하세요.
- 💰 월급 통장 – 수입 입금 전용
- 💸 생활비 통장 – 체크카드 연결
- 📦 저축 통장 – 비상금, 목표 자금 적립
- 📈 투자 통장 – ETF, 펀드 등 투자 전용
✅ 자동이체를 활용해 월급일 다음 날 자동 분배!
3단계: 저축 습관 만들기 (적은 금액부터)
"돈이 생기면 저축하겠다"는 생각은 오히려 소비를 부릅니다. **무조건 먼저 저축하고 남은 돈으로 소비**하는 구조를 만들세요.
- 목표: 소득의 20% 이상 저축
- 초기에는 5만 원씩 자동이체로 시작
- 금리 높은 정기적금, CMA 활용
4단계: 소액 투자로 감각 익히기
투자는 반드시 큰돈으로 시작해야 하는 것이 아닙니다. 1만 원으로도 시작 가능한 ETF, 자동 투자 서비스가 다양하게 존재합니다.
- 📊 ETF – TIGER 미국S&P500, KODEX 200
- 🤖 로보어드바이저 – 카카오페이 증권, 핀트
- 💸 잔돈 투자 – 토스, 핀크 등
✅ 소액으로 투자 습관을 먼저 들이는 것이 중요합니다.
5단계: 재무 목표 설정하고 시각화하기
막연한 목표는 실행이 어렵습니다. 금액 + 기간 + 목적이 명확한 목표를 설정하세요.
- 📅 6개월 안에 300만 원 비상금 만들기
- ✈️ 2026년 해외여행 자금 200만 원 적립
- 📈 투자 통장 1년간 120만 원 누적
✅ 목표 통장에 이름 붙이기: “내 집 마련 통장”, “유럽 여행 통장”
6단계: 금융 공부는 하루 10분부터
유튜브, 블로그, 앱에서 제공하는 콘텐츠만 잘 활용해도 충분히 금융 지식이 쌓입니다.
- 📺 유튜브 채널 – 슈카월드, 김짠부, 삼프로TV
- 📘 인스타그램 – 짧은 금융 용어, ETF 정보 카드뉴스
- 📱 앱 – 토스의 금융 퀴즈 콘텐츠
✅ 공부한 내용을 노션이나 블로그에 정리하면 브랜딩까지 가능!
결론: 20대는 자산보다 시스템을 만드는 시기
지금 자산이 많지 않아도 괜찮습니다. 중요한 것은 돈이 모이는 구조를 일찍 만드는 것입니다.
소비 습관을 점검하고, 통장을 정리하고, 저축과 투자를 습관화하면 30대에 접어들 때 이미 재무적으로 안정된 기반을 갖추게 됩니다.
20대의 재테크, 지금 시작하면 10년 후가 완전히 달라집니다.